来源:中国新闻周刊
初代LABUBU以108万元拍卖成交,如此“顶流”也让银行跟着火了一把。
但另一边,这一迎合年轻人的举动或引发监管部门关注而被叫停。有地区监管部门已经明确下发通知,禁止银行以为客户提供礼品的形式揽储。
从爆火全网到或被叫停,银行为什么不能送LABUBU?
为了你的存款,银行拼了
近日,社交媒体上有用户发文称,在平安银行一些支行《千赢体育app娱乐平台》靠存款就能获得LABUBU 盲盒,且盲盒保证是正品。
6月10日,平安银行西安某支行网点一名工作人员对中国新闻周刊表示,该行近期的确有送LABUBU的活动,但只有纯新客户才能参与。
“办理一张储蓄卡,存入5万元以上,定期3个月起步,可以送LABUBU 1.0或者2.0系列盲盒;如果再加办一张信用卡,还可以拿到LABUBU 3.0系列盲盒。活动数量有限,送完为止。”该工作人员介绍。
存款利率方面,平安口袋银行APP显示,存期3个月,年化利率为1%;存期6个月,年化利率为1.2%;存期1年,年化利率为1.3%。上述各期利率水平相较于四大行均高出了0.1个百分点。
LABUBU的火爆,注定了其价格并不便宜。二手交易平台上,原价99元的普通款,市场价普遍在200—600元之间浮动,而隐藏款更是被炒到数千元。而且二手平台上的LABUBU鱼龙混杂,如果靠存款就能从银行获得正版,对客户来说无疑很有“诱惑力”。
对此,平安银行回应表示,目前该行部分分行推出“平安好邻居”新开户回馈活动,参与即有机会获得LABUBU,本次活动是针对年轻潮流客群。
不过,想靠存款就拿到LABUBU其实并不容易。综合相关报道,目前平安银行只在西安、北京、深圳、石家庄、武汉等地区的部分支行进行这一活动。平安银行官方客服告诉中国新闻周刊,此活动并非行业统一组织,可根据客户所在地提供网点电话,客户需自行咨询。
中国新闻周刊以储户身份拨打北京地区多家平安银行支行电话,多家网点工作人员表示:“本行并无此活动,网传相关活动是部分网点自身资源。”
前述西安某支行虽有赠送LABUBU的相关活动,但工作人员强调开户、储蓄相关业务需要“临柜办理”,这意味着活动更多针对的是本地客群,外地用户无法通过线上操作。
背后是业绩压力
银行的花式揽储,并非新鲜事。
从早期靠利率与网点““跑马圈地”,到2010年后用米面粮油掀起“礼品大战”,再到2025年以LABUBU盲盒吸引年轻人的目光……争揽存款的思路一脉相承——送客户所需所想,以达到拉存款的目的。
送流行前线的LABUBU,对于银行来说其实是压力使然。
一位股份行客户经理告诉中国新闻周刊,存款业务是银行的立身之本,因此每个网点每期考核都有关于揽储的相关指标。而随着存款利率越来越低,甚至进一步下行进入“1时代”,不少客户会选择购买理财或者国债产品,这让吸收存款变得更困难了。
以平安银行来说,2025年第一季度该行实现营业收入337.09亿元,同比下降13.1%;归属于本行股东的净利润140.96亿元,上年同期净利润149.32亿元,同比下降5.6%。
面向个人的零售业务方面,截至3月末,平安银行个人存款余额13308.83亿元,较上年末增长3.4%;零售客户数12604.43万户,较上年末增长0.4%。
上海大学上海科技金融研究所高级研究员、教授陆岷峰进一步补充,揽储指标对于银行执行来说并不容易。尤其是移动支付普及导致银行网点自然流量同比下降,但传统考核体系仍以存款规模为核心KPI,而很多银行理财经理绩效约有60%是与存款指标挂钩的。
“时值2025年6月末考核节点临近,存款5万元赠送LABUBU这种‘时点性冲刺’,折射出商业银行面临存贷比考核与保住市场份额的双重压力。”陆岷峰对中国新闻周刊说道。
但是,送LABUBU的火爆揽储活动或将被叫停。
中国新闻周刊从知情人士处获悉,近期已有地方金融监管部门下发通知,明确指出辖内银行机构不得通过向客户赠送实物礼品,或者与互联网平台合作发放会员福利等方式吸收存款。
相关部门也留出了退出时间。相关文件显示“如有上述情况,当地监管要求相关产品须立即暂停发售,宣传展示物料同步清理下架,并且存量业务应于2025年底前有序退出”。
创新与合规,怎么平衡?
为何银行不能送LABUBU来营销?
陆岷峰指出,银行高调的实物揽储或面临双重风险:合规性风险与经营成本风险。
其实早在2018年,原银保监会联合人民银行发布了《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,明确要求“银行不得违规返利吸存,通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”。
尽管监管部门已明确禁止变相高息揽储的行为,但对于实物营销这一方式的合规性边界,仍存在诸多争议。比如送LABUBU这一类银行营销活动,表面上并未直接突破利率的上限规定,但如果将所赠送的礼品价值进行折算后,与提高了存款利率无异。
毕竟,银行为了短期的业绩指标做过多投入,长期来看效果可能适得其反。
央行在《2024年第三季度中国货币政策执行报告》中就指出:由于商业银行“内卷”严重,出现了贷款利率“下行快”、存款利率“降不动”的情况,导致存贷款利率与政策利率偏离度较大,进而影响调控效果、制约货币政策空间。
这就引申出合规性风险之外的经营成本风险。
陆岷峰指出,当头部银行通过LABUBU等稀缺潮玩吸引储户时,中小银行将被迫跟进推出更高价值礼品,形成“礼品竞赛”。不仅抬高了全行业揽储成本,甚至会在一定程度上破坏基于服务质量的良性竞争机制。
“通过实物补贴变相提高存款收益,实质上突破了利率市场化改革形成的定价机制。这种隐性成本转移,可能导致银行资产端风险偏好上升,为追求收益而放松信贷标准。”陆岷峰补充。
想要得到更高质量的增长,获客的新鲜噱头之外,银行必须在产品与服务上下功夫。
娄飞鹏指出,从长期可持续发展的角度,银行需要通过提供综合金融服务等不断优化客户服务,提升客户忠诚度等从而更好地揽储。
此外,短期的存款指标与长期的客户深耕之间,应该做好平衡。陆岷峰建议,各家商业银行需要打破“唯存款规模论”的考核惯性。可考虑引入“客户资产规模增长率”“产品交叉持有率”等考核指标,推动线下高成本揽储向线上低成本运营转型。
责任编辑:曹睿潼